各市（縣）區(qū)自然資源和規(guī)劃局、市不動(dòng)產(chǎn)登記中心，各市（縣）區(qū)住房城鄉(xiāng)建設(shè)局、市房地產(chǎn)市場(chǎng)管理和監(jiān)測(cè)中心，市住房公積金管理中心各分支機(jī)構(gòu)，有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)：
為認(rèn)真貫徹落實(shí)《自然資源部 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于協(xié)同做好不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”便民利企服務(wù)的通知》（自然資發(fā)〔2023〕29號(hào)）和《關(guān)于在全省推行“帶押過(guò)戶”提升不動(dòng)產(chǎn)登記與金融便民利企服務(wù)水平的通知》（蘇自然資發(fā)〔2022〕371號(hào)）要求，持續(xù)優(yōu)化我市營(yíng)商環(huán)境，進(jìn)一步降低市場(chǎng)主體制度性交易成本，決定在全市范圍內(nèi)推行不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”服務(wù)，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、工作內(nèi)容
“帶押過(guò)戶”是指依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第四百零六條“抵押期間，抵押人可以轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)。當(dāng)事人另有約定的，按照其約定”的規(guī)定，在申請(qǐng)辦理已抵押不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)移登記時(shí)，經(jīng)買賣雙方與相關(guān)抵押權(quán)人協(xié)商一致后，轉(zhuǎn)讓方無(wú)需先行還清舊貸款并注銷抵押登記，即可完成過(guò)戶、設(shè)立新抵押和發(fā)放新貸款等手續(xù)，實(shí)現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)交易、登記和抵押貸款的有效銜接。
二、工作目標(biāo)
結(jié)合企業(yè)群眾實(shí)際需求，通過(guò)深化部門協(xié)同、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控、壓縮辦理時(shí)限，常態(tài)化提供不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”服務(wù)。同時(shí)，逐步擴(kuò)大“帶押過(guò)戶”適用范圍，由同一銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向跨銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拓展，由商業(yè)住房貸款向住房公積金貸款、組合貸款拓展，由個(gè)人不動(dòng)產(chǎn)向企業(yè)不動(dòng)產(chǎn)拓展，由住宅類型向工業(yè)、商業(yè)等類型拓展，由存量房（二手房）交易向企業(yè)分立合并、繼承、贈(zèng)與、離婚析產(chǎn)、司法拍賣等多場(chǎng)景拓展，力爭(zhēng)今年底實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)、房貸種類、市場(chǎng)主體、不動(dòng)產(chǎn)類型和辦事場(chǎng)景全覆蓋，進(jìn)一步優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。
三、工作任務(wù)
?。ㄒ唬┓e極響應(yīng)群眾需求
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、住房公積金管理部門應(yīng)積極響應(yīng)企業(yè)群眾需求，主動(dòng)推進(jìn)“帶押過(guò)戶”落地實(shí)施，為符合條件的企業(yè)群眾常態(tài)開展同一貸款機(jī)構(gòu)內(nèi)部的“帶押過(guò)戶”業(yè)務(wù)，積極拓展至不同貸款機(jī)構(gòu)間的“帶押過(guò)戶”業(yè)務(wù)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平選擇合適的不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”業(yè)務(wù)模式，明確“帶押過(guò)戶”貸款審批條件，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高貸款審批和放款效率，可通過(guò)系統(tǒng)直聯(lián)等方式加強(qiáng)與不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)銜接，實(shí)現(xiàn)貸款審批與抵押登記無(wú)縫銜接，避免抵押權(quán)“懸空”等風(fēng)險(xiǎn)。
（二）持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程
建立跨部門業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，明確不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”具體辦理流程，制作辦事指南并對(duì)外公示。不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)“帶押過(guò)戶”涉及的轉(zhuǎn)移、抵押登記線下“一窗受理、并行辦理”，加強(qiáng)信息共享和電子證照應(yīng)用，可共享獲取的身份證明、婚姻證明、契稅完稅證明等材料無(wú)需申請(qǐng)人另行提交，抵押登記辦結(jié)后實(shí)時(shí)推送不動(dòng)產(chǎn)電子登記證明至銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。積極推廣不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”線上不見面辦理，實(shí)現(xiàn)繳稅、登記、水電氣過(guò)戶等相關(guān)事項(xiàng)“一次申請(qǐng)、一網(wǎng)通辦”，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)等便民服務(wù)點(diǎn)作用，為企業(yè)群眾提供“帶押過(guò)戶”一站式辦結(jié)服務(wù)。
（三）合理確定辦理模式
資金監(jiān)管銀行辦理“帶押過(guò)戶”的，應(yīng)使用政府資金監(jiān)管平臺(tái)管理交易資金，在完成不動(dòng)產(chǎn)登記后由資金監(jiān)管銀行負(fù)責(zé)使用約定賬戶收取交易資金，及時(shí)結(jié)清原抵押貸款，向轉(zhuǎn)讓方劃轉(zhuǎn)剩余交易資金；非資金監(jiān)管銀行辦理“帶押過(guò)戶”的，原則上在房屋買賣合同網(wǎng)簽備案后，經(jīng)交易雙方同意可通過(guò)銀行內(nèi)部系統(tǒng)直接結(jié)算或采取預(yù)告登記、公證、擔(dān)保等方式防控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保原抵押貸款準(zhǔn)確清償，轉(zhuǎn)讓方及時(shí)收到剩余售房款，保障交易資金安全。
在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步細(xì)化“帶押過(guò)戶”業(yè)務(wù)辦理流程，根據(jù)不同業(yè)務(wù)情形合理確定“帶押過(guò)戶”模式：
1.因夫妻約定、離婚析產(chǎn)、贈(zèng)與、繼承等不涉及資金往來(lái)且無(wú)需注銷原抵押的“帶押過(guò)戶”情形，適宜采取“轉(zhuǎn)移登記+抵押權(quán)變更登記”模式辦理；
2.因個(gè)人或企業(yè)存量房交易、司法拍賣等涉及資金往來(lái)的“帶押過(guò)戶”情形，適宜采取“轉(zhuǎn)移登記+抵押權(quán)變更登記”模式（買方全款）或“轉(zhuǎn)移登記+原抵押權(quán)變更登記+新抵押權(quán)首次登記”的“三合一”模式（買方貸款）辦理，賣方貸款結(jié)清后應(yīng)及時(shí)辦理原抵押權(quán)注銷登記；
3.抵押權(quán)人為個(gè)人時(shí)可參照上述模式開展“帶押過(guò)戶”業(yè)務(wù)。
四、保障措施
?。ㄒ唬┘訌?qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各地各部門要進(jìn)一步提高思想認(rèn)識(shí)，將不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”作為助企紓困服務(wù)民生和優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的重要舉措，切實(shí)促進(jìn)“帶押過(guò)戶”服務(wù)增效擴(kuò)面。
?。ǘ?qiáng)化協(xié)同配合。各部門要立足自身職責(zé)，建立溝通協(xié)作和問(wèn)題反饋機(jī)制，通過(guò)爭(zhēng)取政策支持、加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)、改造業(yè)務(wù)系統(tǒng)、精簡(jiǎn)業(yè)務(wù)流程等方式，確?！皫а哼^(guò)戶”惠民政策落到實(shí)處。
?。ㄈ┘訌?qiáng)宣傳培訓(xùn)。各地各部門要采用多種方式加大“帶押過(guò)戶”推廣宣傳力度，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)“前哨”作用，積極主動(dòng)為企業(yè)群眾提供“帶押過(guò)戶”服務(wù)。加強(qiáng)各登記網(wǎng)點(diǎn)和便民服務(wù)點(diǎn)工作人員培訓(xùn)，幫助企業(yè)群眾了解掌握“帶押過(guò)戶”具體辦事流程，做好“帶押過(guò)戶”業(yè)務(wù)引導(dǎo)幫辦工作。
（四）共同防范風(fēng)險(xiǎn)。各地各部門要共建風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，暢通信息實(shí)時(shí)互通共享渠道，充分發(fā)揮無(wú)錫不動(dòng)產(chǎn)交易資金監(jiān)管優(yōu)勢(shì)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)提示、業(yè)務(wù)預(yù)警等方式實(shí)時(shí)提醒金融機(jī)構(gòu)可能存在的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確?！皫а哼^(guò)戶”資金安全。
無(wú)錫市自然資源和規(guī)劃局
無(wú)錫市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局
中國(guó)人民銀行無(wú)錫市分行
?。ㄖ袊?guó)人民銀行無(wú)錫市中心支行代章）
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局無(wú)錫監(jiān)管分局
無(wú)錫市住房公積金管理中心
2023 年9 月 6 日
